Совершенствование Кредитования Физических Лиц в Альфа Банке

Совершенствование Кредитования Физических Лиц в Альфа Банке

Проблемы кредитования физических лиц на — примере ОАО — Альфа-Банк

Процесс кредитования, как считают специалисты банковского дела, состоит в передаче денег либо материальных ценностей одной стороной (кредитором или заимодавцем) другой стороне (заемщику) на условиях срочности, платности и возвратности. Кредит представляет собой договор займа на предмет предоставления товарно-материальных ценностей или денежных средств на конкретно установленных условиях (уплата процентов, сроки возврата) в целях обеспечения экономической деятельности, удовлетворения потребностей в предоставляемых вещах

Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело

24. Хольнова, Е. Г. Деньги, кредит, банки, биржи / Е. Г. Хольнова.: Учеб. пособие. Санкт — Петербург. СПбГИЭУ, 2006. — 200 с.
30. Положение о страховых компаниях, участвующих в страховании имущества, являющегося предметом залога года № 954-р. Выдержка из текста 3.2. Внедрение современных методик управления рисками в потребительском кредитовании 70

Содержание

25. Черкасов, В. Е. Банковские операции: финансовый анализ/ В. Е. Черкасов.: Москва. Консалтбанкир, 2015. — 288с.

5. Ваганова А. В. Проблемы банковского кредитования населения на современном этапе // Молодой ученый. — 2016. — № 18. — С. 233?235.


Проблемы и перспективы потребительского кредитования в Банке

В последнее время многие отечественные банки все больше уделяют внимания потребительскому кредитованию, с целью ослабления или избегания экономических циклов, неизбежно приводящих к частичному уменьшению объемов традиционного банковского кредитования коммерческой деятельности. Но более всего, динамичное развитие российской банковской структуры направлено на противостояние острой конкуренции со стороны растущего числа иностранных банков.

Не стоит забывать, что потребительский кредит в банковских структурах относится к наиболее прибыльной категории кредитов, которые выдает банк. Тем самым, потребительское кредитование является одним из наиболее рискованных и дорогостоящих видов банковских услуг. Это связано с тем, что в связи с потерей рабочего места, болезни или смерти заемщика материальное положение отдельных физических лиц может в любой момент резко измениться. Поэтому банковское управление потребительскими кредитами должно осуществляться планомерно, вдумчиво, с учетом всех возникающих причин.

Условия предоставления так же максимально схожи:

1. Для оформления требуется паспорт и при наличии дополнительный документ (водительское удостоверение, страховое свидетельство, загранпаспорт, ИНН и так далее);

2. Оформление происходит за 15-30 минут;
3. Вносимый первый взнос в кассу организации от 0 рублей;

4. Возможность досрочного погашение кредита с пересчетом процентов без штрафных санкций;
5. Необходимость знания рабочих данных;

6. Необходимость предоставления дополнительного контактного телефона с указанием ФИО.
Поэтому, для привлечения дополнительной клиентуры Банку использует ряд других мероприятий:

1. Предоставление банкоматных сетей для оплаты кредитов без комиссии. Зачисления на счет поступают в день оплаты, что позволяет избежать просрочек по кредитам. У заемщика есть возможность оплаты с помощью номера счета или карты, которую выдают при оформлении кредита. Данная карта является бесплатной и прекращает свое действие с прекращением действия кредитного договора.

2. Предоставление удаленного доступа обслуживания кредитного счета через интернет (альфа-клик). Заемщик может оплатить кредит путем перевода денежных средств со счета, открытого в банке на кредитный счет (без комиссии).

3. Выдача при оформлении кредита револьверной кредитной карты с постепенно увеличивающимся лимитом.
4. Возможность возврата денежных средств, переплаченных по долговому обязательству, на мобильный телефон.

5. Снижение временных затрат клиента при оформлении кредитного договора за счет подписания минимального пакета документов (5 листов).
Вышеперечисленные мероприятия, безусловно, являются положительными сторонами организации потребительского кредитования рассматриваемого банка.

Помимо перечисленных положительных сторон, необходимо отметить и отрицательные:

1. Нестабильная работа системы банка при сбоях работы интернета. В такой ситуации, анкета, заполняемая кредитным специалистом, сбрасывается. После, ее необходимо заполнять повторно. Если интернет работает нестабильно, такая ситуация может повторяться неоднократно, что существенно увеличивает время обслуживания клиента;

2. При повторном обращении клиента в банк, данные по заемщику не сохраняются. Поэтому анкету необходимо заполнять сначала;

3. Банкоматы для оплаты кредита часто не работают. Так как клиент, рассчитывает, что платеж будет перечисляться один день, то и оплата по кредиту часто затягивается клиентом до даты списания. При неработающем банкомате, платеж переводится другим способом (например, через Рапиду). Время данного перевода — три рабочих дня. Соответственно, происходит просрочка по кредиту;

4. Начисление штрафа за просрочку с первого дня 600 рублей.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 7
1.1. Теоретические основы кредитования физических лиц 7

1.2. Виды потребительского кредитования 11
1.3. Роль потребительского кредитования в экономике 22

2. АНАЛИЗ РЫНКА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 25
2.1. Анализ современного состояния кредитования коммерческими банками физических лиц в России 25

2.2. Динамика развития и структура портфеля кредитования физических лиц на примере ОАО "Альфа-Банк" 44
3. ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 50

Общие проблемы банковского кредитования физических лиц 50
3.2. Совершенствование маркетинговой политики банка, поиск резервов для привлекательности условий кредитования 59

3.2. Внедрение современных методик управления рисками в потребительском кредитовании 70
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 81

Выдержка из текста

Процесс кредитования, как считают специалисты банковского дела, состоит в передаче денег либо материальных ценностей одной стороной (кредитором или заимодавцем) другой стороне (заемщику) на условиях срочности, платности и возвратности. Кредит представляет собой договор займа на предмет предоставления товарно-материальных ценностей или денежных средств на конкретно установленных условиях (уплата процентов, сроки возврата) в целях обеспечения экономической деятельности, удовлетворения потребностей в предоставляемых вещах

В России потребительским кредитом являются любые виды ссуд, предоставляемые населению, в том числе ссуды на покупку товаров длительного пользования, ссуды на неотложные нужды, ипотека и др.

Теоретические и практические вопросы потребительского кредитования достаточно широко рассматриваются в научных статьях и монографиях российских и западных ученых и работников банка.

Кредитные операции являются самой доходной статьей банковского бизнеса. За счет такого источника складывается основная часть чистой прибыли, поступающей в резервные фонды и отчисляемой на выплату дивидендов акционерам банка.

Банки выдают кредиты различным физическим и юридическим лицам из заемных и собственных ресурсов. Средства банка создаются за счет клиентских финансов на расчетных, срочных, текущих и других счетах; межбанковских кредитов; средств, привлеченных банком во временное пользование посредством выпуска долговых ценных бумаг

ОАО "Альфа-Банк" — крупнейший частный банк в России, принадлежит консорциуму "Альфа-групп". "Альфа" занимает сильные позиции практически во всех сегментах рынка банковских услуг, достаточно хорошо развита сеть филиалов в Москве и в других крупных регионах России. Вместе с тем, банк известен несговорчивостью в вопросах погашения выданных кредитов, а также серьезными лоббистскими возможностями своих владельцев.

ОАО "Альфа-Банк" известен как универсальный банк, обслуживающий порядка 5, 8 млн. частных и 49 тыс. корпоративных клиентов (доля на рынке вкладов физических лиц составляет более 1, 5%).

В нашей стране и за рубежом открыто 444 филиала продаж и обслуживания (в Москве — порядка 50).
Для держателей карт учреждено более 2 тыс. собственных банкоматов.

Кредитному портфелю принадлежит в активах-нетто 73%, около
85. кредитов предоставлено юридическим лицам. Доля портфеля ценных бумаг составляет

13. активов. Основа ресурсной базы состоит из депозитов иностранных и российских юридических лиц (30% пассивов), финансы частных лиц (25% пассивов) и остатки на расчетных счетах организаций-клиентов (9% пассивов).

Альфа-Банк выступает в качестве довольно значимого игрока на рынке межбанковских кредитов, где позиционирует преимущественно как нетто-заемщик.

В 2016 г. банк ОАО "Альфа-Банк" продолжил деятельность по дальнейшему развитию потребительского кредитования физических лиц. Банком предоставлялись следующие виды потребительского кредита:

  • кредит на неотложные нужды;
  • кредит на покупку товаров, работ и услуг;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • кредит на экстренные нужды сотрудникам бюджетной сферы.

Политика кредитования населения претерпела существенные изменения в 2015 г. Банком был разработан новый Порядок и Правила кредитования физических лиц в ОАО "Альфа-Банк".

В работах В. И. Боровикова, Е. С. Вентцеля, А. В. Ветровой, А. А. Вишневской, Г. Горшкова, Ш. Дертинга, Е. Ф. Жукова, О. А. Кандинской, С. А. Козлова, О. И. Лаврушина, Ю. С. Масленченкова, Л. Миллера Роджера, А. Мозжухова, А. А. Макарова, Д. Макнотона, Т. В. Никитина, К. Р. Тагирбекова, М. А. Рогова, Ю. Ю. Русанова, Д. В. Тарасова и др. рассмотрены различные аспекты механизмов розничного кредитования: аналитические материалы, основные рисковые показатели потребительского кредита, управление рисками.

Цель дипломной работы состоит в рассмотрении современной практики организации банковского кредитования физических лиц на примере конкретного банковского учреждения — ОАО "Альфа-Банк".

В соответствии с поставленной целью предполагается решение следующих задач:
Объект исследования — ОАО "Альфа-банк".

Предмет исследования — процессы банковского кредитования физических лиц.

Теоретическую основу исследования составили работы российских и зарубежных ученых в области банковского менеджмента, макроэкономики, теории и практики управления рисками банковского дела.

Нормативно-правовая база дипломной работы представлена законодательными актами Российской Федерации, нормативными документами Центрального Банка РФ.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка.

Список использованной литературы

. Федеральным законом от
0. декабря 1990 № 395?1 "О банках и банковской деятельности";

2. Федеральный закон РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от
1. июля 2002 г. № 86-ФЗ (с изменениями и дополнениями)

Федеральным законом от
3. декабря 2005 № 218-ФЗ "О кредитных историях";

3. Балабанова, И. Т. Банки и банковская деятельность / И. Т. Балабанова. — Санкт — Петербург. Питер, 2003. — 345с.
4. Балахничева, Л. Н. Финансы, денежное обращение и кредит / Л. Н. Балахничев. — Новосибирск. СибАГС, 2005. — 352 с.

5. Ваганова А. В. Проблемы банковского кредитования населения на современном этапе // Молодой ученый. — 2016. — № 18. — С. 233?235.
6. Жукова, Е. Ф. Банки и банковские операции: учебное пособие для студентов вузов / Е. Ф. Жукова. — Москва. :Банки и биржи, 2013. — 399 с.

7. Лаврушин, О. И. Банковское дело: учебно-практ. пособие / О. И. Лаврушина.: Москва. ФиС, 2004. — 344 с.
8. Колесников, В. И. Банковское дело / В. И. Колесников, проф. Л. Л. Кроливецкой. — Москва. Финансы и статистика, 2014. — 312 с.

9. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело /. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой; Москва. Финансы и статистика, 2015. — 458 с.
10. Батракова, Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: учебное пособие / Л. Г. Батракова Москва. Логос, 2004. — 152с.

11. Белоглазова, Б. Н. Денежное обращение и банки / Б. Н. Белоглазова, Г. В. Толконцева. — Москва.: Финансы и статистика, 2012. — 355с.
12. Борисов, А. Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. — Москва.: Книжный мир, 2014. — 1196с.

13. Горчаков, А. А. Тенденции развития кредитного рынка России / А. А. Гончаров, В. А. Половников // Банковское дело. — 2013. — № 3, с. 19?24
14. Жукова, Е. Ф. Деньги. Банки. Кредит / Е. Ф. Жукова. — Москва. Банки и биржи, 2003. — 314 с.

15. Егоров, А. Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит. — 2008.- № 6.- с.24?30.
16. Жуков, Е. Ф. Банки и банковские операции / Е. Ф. Жуков Санкт — Петербург. Питер, 2014. — 234с.

17. Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки / О. И. Лаврушин. — Москва. :Финансы и статистика, 2009. — 590с.
18. Лаврушин, О. И Банковское дел / О. И. Лаврушин Учебник. Москва. Финансы и статистика, 2003. — 672с.

19. Макарова, О. М. Коммерческие банки и их операции / О. М. Макарова, Л. С. Сахарова, В. Н. Сидоров.:
20. Трошин, А. Н. Финансы, денежное обращение и кредит / А. Н. Трошин, В. И. Фомкина.:

  • Москва. Инфра — М, 2005. — 358 с.

21. Самсонов, Н. Ф. Финансовый менеджмент / Самсонов, Н. Ф. Н. П. Баранникова, А. А. Володин.: учебник для вузов. Москва.: ЮНИТИ, 2003. — 324 с.
22. Семенюта, О. Г. Деньги, кредит, банки в РФ. Москва. Банки и биржи/ О. Г. Семенюта, 2003.- 188с.

23. Дробозиной, Л. А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Под ред. профессора Л. А. Дробозиной.: Москва. ЮНИТИ. 2003.- 479с.
24. Хольнова, Е. Г. Деньги, кредит, банки, биржи / Е. Г. Хольнова.: Учеб. пособие. Санкт — Петербург. СПбГИЭУ, 2006. — 200 с.

25. Черкасов, В. Е. Банковские операции: финансовый анализ/ В. Е. Черкасов.: Москва. Консалтбанкир, 2015. — 288с.
26. Выборнова, Н. Роль коммерческих банков в стабилизации экономики / Н. Выборнова // Журнал "Вопросы экономики". — Выпуск 12. 2007. с. 34 — 38.

27. Солнцев, О. М. Источники роста кредитных ресурсов./ О. М. Солнецв // Журнал "Эксперт". — Выпуск № 38. 2016. с. 41 — 45.
28. Стратегия развития банковского сектора РФ. // Журнал "Деньги и кредит". Выпуск № 4. 2014. с. 5 -20.

29. Методика расчета процентов и неустоек и округления рассчитываемых величин при проведении кредитных операций года № 1061-р.
30. Положение о страховых компаниях, участвующих в страховании имущества, являющегося предметом залога года № 954-р.

31. Буклемишев, О. Л. "Чулок" непобедим или причуды депозитной политики // Web: www.finance.opec.ru.
32. Тасунян, И. Банковское дело и банковское законодательство. — М.: Банки и биржи, 2005. — 453 с.

33. Усоскин, В. М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. — М.: АНТИДОР, 2012. — 268 с.
34. Чиненков, А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств / Бухгалтерия и банки. — 2008- № 4.

35. Ходжаева, И. В. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений // Банковское дело, 2008, № 3, с.32?36.
36. Ямпольский, М. М. Об особенностях и проблемах денежно-кредитной политики //Деньги и кредит, 2014, № 7, с. 34?39.

Другие статьи об Альфа Банке:

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.